La Gen Z inizia a costruire il proprio patrimonio a 19 anni, ma il 62% fatica a migliorare la propria situazione economica. Secondo il Wealth Survey 2026 di U.S. Bank, condotto su 5.000 adulti americani, la generazione più giovane dichiara di aver iniziato a accumulare ricchezza a un’età media di 19 anni, in netto anticipo rispetto ai millennial (25 anni) e alla Generazione X (29 anni). Tuttavia, il percorso non porta necessariamente a una stabilità finanziaria. Il 56% dei giovani della Gen Z afferma di aver fatto tutto nel modo “giusto”, ma il 62% dichiara di avere difficoltà a migliorare la propria condizione economica.
Il mercato immobiliare e le scelte di investimento
Il divario emerge anche osservando chi riesce effettivamente ad acquistare un’abitazione. Secondo il rapporto The State of the Nation’s Housing 2026 del Joint Center for Housing Studies di Harvard, il rapporto tra prezzo medio di una casa e reddito mediano delle famiglie è cresciuto nel tempo. Nel 2025, il prezzo mediano di vendita di una casa unifamiliare era pari a quasi cinque volte il reddito mediano, mentre nel 2019 era di 4,1 e negli anni Novanta si attestava a 3,2. L’età mediana di chi compra casa per la prima volta ha raggiunto il massimo storico di 40 anni, in netto aumento rispetto ai 30 anni degli anni Ottanta.
Esclusi dal mercato immobiliare, molti giovani adulti stanno investendo i propri risparmi in Borsa, mentre alcuni genitori preferiscono contribuire all’anticipo per l’acquisto di una casa dei figli anziché accantonare denaro per la loro istruzione universitaria. Il costo dell’università è cresciuto in modo esponenziale: nel 1995-1996, le tasse e i contributi universitari pubblici per gli studenti residenti nello stesso Stato ammontavano a 5.940 dollari all’anno, mentre nel 2025-2026 sono arrivati a 11.950 dollari, praticamente il doppio. Nello stesso periodo, il reddito mediano delle famiglie è aumentato soltanto del 39%, al netto dell’inflazione.
La mobilità e i costi dell’auto
La maggior parte dei lavoratori ha ancora bisogno di un’automobile per raggiungere il posto di lavoro. Secondo lo U.S. Census Bureau, circa sette lavoratori americani su dieci si recano al lavoro guidando da soli. Nel frattempo, il prezzo medio di vendita di un’auto nuova ha raggiunto i 50.562 dollari, appena 52 dollari al di sotto del massimo storico. Acquistare un’auto usata non permette di risparmiare molto: ad agosto, il prezzo medio richiesto per un veicolo usato era di 27.239 dollari, in aumento del 7% rispetto all’anno precedente.
Per le aziende che cercano di attrarre e trattenere i giovani talenti, il cambiamento ha conseguenze importanti. Dal 2024, il Secure 2.0 Act consente alle aziende di riconoscere contributi ai piani pensionistici 401(k) in proporzione ai pagamenti effettuati dai dipendenti per rimborsare i prestiti universitari. In questo modo, chi sta ripagando i debiti contratti per studiare può beneficiare di un contributo previdenziale aziendale senza dover versare direttamente denaro nel piano pensionistico.
Il sistema tradizionale dei contributi integrativi presuppone che i lavoratori abbiano del denaro da mettere da parte, un presupposto non scontato per i giovani dipendenti che faticano ad arrivare alla fine del mese. “Un contributo aziendale al piano 401(k) è ottimo in teoria, ma un ventitreenne che paga 2.400 dollari di affitto con uno stipendio da primo impiego non può permettersi, senza averne alcuna colpa, di versare abbastanza per ottenere quel contributo. Così il beneficio finisce per escludere proprio le persone che ne hanno più bisogno”, ha dichiarato Amy Spurling, fondatrice e Ceo di Compt. Se i vostri dipendenti sotto i 30 anni rinunciano ai contributi previdenziali integrativi e ignorano gli altri benefit, significa che qualcosa non sta funzionando. La Gen Z ha iniziato a costruire il proprio patrimonio a 19 anni. Ora spetta ai dirigenti aziendali dimostrare ai giovani che ne sia valsa la pena.
